0

Лучшие банковские карты для путешествий.

На вопрос какую карту взять с собой в путешествие существует огромное количество статей, тарифы постоянно меняются, многие предложения уже не актуальны

Ниже я сделал обзор самых интересных предложений на российском рынке.

Кредитная или дебетовая?

Никогда не пользовался кредитками и никому не советую. Использую только дебетовые карты с личными финансами, в статье и пойдет речь о них.

В какой валюте карточка лучше?

Выгоднее всего в путешествие брать карту в валюте, лучше всего долларовую, евро чуть менее выгодна. Так можно избежать двойной конвертации, что происходит при использовании рублевых карт (сначала меняется валюта страны на доллары/евро затем в рубли), потери при оплате рублевой картой от 3%.

Особенно актуальны валютные карты, когда есть поступления в валюте (зарплата и т.п.). Если поступлений у вас нет, то встает вопрос с пополнением карты. Здорово, если у вашего банка есть терминалы с пополнением в валюте. Такая возможность есть у Юникредит, Райффайзен, Траст, МКБ, Альфабанк и других,. Это удобно когда вы еще в России, потом же встает вопрос с пополнением дитстанционно. Как вариант можно переводить с рублей карты на валютную, но тогда вам надо две карты.

Лучшие карты для путешествий

Первое место я отдаю валютной карте Тинькофф. У этого банка ряд неоспоримых преимуществ:

1. Возможность обмена валют (сейчас доступно около 30 валют) по курсу близкому к биржевому (самый выгодный курс во время работы биржи, в будни с 10 до 18). В список валют самые популярные: тайские баты, индийские рупии, индонезийские рупии, грузинские лари, китайский юань и т.п.. Поменяв валюту, нужно просто перетащить любую карту на валютный счет и подтвердить операции, теперь ваша карта привязана к новую счету.

2. Отсутствие комиссии при снятие от 3000 руб. или 100 $/€ в любом банкомате мира*, по снятием с других счетов я обычно узнаю в техподдержке.

3. Кэшбэк 1% или 5% на отдельные категории в реальных деньгах, а не бонусах

4. Бесплатная доставка карт на дом/офис, бесплатная отправка почтой выписок и справок

5. Отличная техподдержка, отвечают быстро, практически всегда решают проблемы с не выданными деньгами и т.п.

7. Один из лучших мобильных интернет банков

8. Возможность оформить карту как платежной системы Mastercard, так и Visa

9. Возможность бесплатно оформить 5 дополнительные карты.

Lifehack Если срок карты еще не истек, а вы хотите перевыпустить карту (скажем осталось 2 месяца действия карты, а на днях улетаешь зимовать), то за услугу перевыпуска снимут 10 $/€. Есть решение — просто сделать дополнительную карту(ы) к счету (карты теперь делают на 5 лет!), которую еще и бесплатно доставят.

Lifehack Дополнительную карту к Mastercard/Visa можно сделать в другой платежной системе, например к дебетовой карте платежной систем Mastercard можно сделать дополнительную карту Visa и наоборот к Visa доп карту Mastercard.  Это удобно, т.к. в некоторых странах сложно найти банкомат Mastercard (например в Киргизии) или наоборот банкомат где принимают Visa. 

8. В подарок к карте дают чехол

9. Paypass (бесконтактная оплата)

Минусы:

  1. Платное обслуживание (1$/€ в месяц при отсутствии вклада от 1000 $/€ или сумму на счете 1000$/€).
  2. Отсутствие терминалов с пополнением в валюте. Пополнить можно SWIFT переводом или с рублевой карты. Lifehack У Тинькофф очень хорошие курсы в обеденное время в будни, иногда курс выгоднее чем ЦБ. Самый невыгодный курс в выходные дни, на 4-5 % ниже курса ЦБ, меняйте лучше в будни.

UPDATE! ТЕПЕРЬ У ТИНЬКОФФ ЕСТЬ БАНКОМАТЫ, А ЭТО ОГРОМНЫЙ ПЛЮС! https://vk.com/tinkoffbank?w=wall-20225241_181485

  1. Низкая процентная ставка на остаток по счету (0,01%)
  2. Кэшбэк с округлением в меньшую сторону
  3. Платные смс уведомления, которые часто подключаются автоматически.

Тарифы можно посмотреть тут.

Поскольку у большинства людей сбережения и поступления в деревянных, рублевые карты будут более актуальны, тем более по рублевым картам банки предлагают значительно выгоднее условия.


Выбираем рублевую карту. 

Лучшие тарифы для путешественников на данный момент предлагают Тинькофф банк, карта Евросети Кукуруза, платежная карта Билайн, Рокетбанк и карта Польза от Хомкредит.

Идеальной карты нет, у каждой есть плюсы и минусы, лидером уже долгое время остается Тинькофф банк, с него и начнем.

1. Тинькофф банк

Преимущества:

  1. Бесплатное снятие наличных от 3000 руб. в любом банкомате*
  2. Огромная сеть для пополнения (Элекснет, Евросеть, Связной, терминалы и т.д.)
  3. Проценты на счет, 3% при любой покупке в расчетный период, 7% при расходах от 3000 руб.
  4. Все прочие преимущества указанные для валютных карт выше
  5. Возможность оплачивать без комиссии услуги огромного количества компаний, в том числе ЖКХ

Минусы:

  1. Платное обслуживание 99 руб./месяц (бесплатное при наличии вклада от 50000 руб. или 30000 руб. на карте)
  2. Как и у всех рублевых карт двойная конвертация при покупке или снятии наличных по схеме валюта страны/$ или €/руб., разница примерно 4-5% от ЦБ
  3. Кэшбэк с округлением в меньшую сторону, скажем при покупке 187 руб. кэшбэк будет 1 руб., а не 1,87. При покупках меньше 100 руб., не начисляется
  4.  Кэшбэк не начисляют при оплате ЖКХ, мобильной связи и некоторых других платежах
  5. Платные смс уведомления

Тарифы Tinkoff Black

Оформить карту по моему приглашению Тинькофф (получите бонус — пол года обслуживания бесплатно!)

Тинькофф банк заелся, клиентов  теперь у них много, тарифы постоянно меняются не в лучшую сторону, то проценты на счет понизят, то правила кэшбэка изменят. Пока Тинькофф затягивает пояса, Рокетбанк предлагает клиентам все более заманчивые предложения.

2. Рокетбанк

Преимущества:

  1. Бесплатное обслуживание
  2. 7,5% на остаток без каких-либо условий
  3. Пять бесплатных снятий наличных в любом банкомате*
  4. Честный кэшбэк на любые покупки, даже ЖКХ и мобильной связи (в виде рокет рублей, 1 рокет рубль = рубль, потратить можно накопив 3000 р. рублей)
  5. Бесплатные пуш уведомления об операциях
  6. Удобное приложение для телефона
  7. Неформальное общение с техподдержкой, банк рассчитан на молодежь, сотрудники часто шлют смайлы и прикалываются
  8. Возможность пополнить счет с любой карты (без комиссии от 5000 руб.)**
  9. Большая сеть для пополнения карт (Открытие, Траст, МКБ и другие)
  10. Paypass (бесконтактная оплата)

Минусы:

  1. Отсутствие полноценного интернет банка (только приложение на телефон)
  2. Возможность потратить кэшбэк появляется при накоплении 3000 рокет рублей (нужно потратить 300000 руб. или привести друзей)
  3. Высокий курс обмена валют
  4. Заказ любых бумажных документов платный
  5. Не очень удобная оплата ряда услуг через приложение, на пример при оплате ЖКХ надо вбивать все реквизиты

Тарифы Рокет банк

Оформить карту Рокет банка (я и вы получите бонус 500 рокет рублей).

3. Карта Кукуруза от салонов связи Евросеть

Преимущества:

  1. Бесплатной обслуживание
  2. Обменный курс по ЦБ — это самое интересное в Кукурузе. При снятии сумм от 6 тысяч руб., даже с комиссией в 100 руб. получается выгоднее чем в других банках.
  3. Кэшбэк в виде бонусов, правда потратить их можно только в Евросети и ее партнеров
  4. Мгновенное получение неименной карты в салонах Евросети
  5. Бесплатное пополнение с других карт**
  6. 0 рублей получение, замена, обслуживание и сообщения по карте

Минусы:

  1. Комиссия при снятии наличных ( 1%/минимум 100 руб.). Без комиссии можно снимать с услугой «Процент на остаток»
  2. Отсутствие техподдержки в онлайн банке
  3. Карта не именная, но можно выпустить именную за 200 руб..
  4. Ряд условий  и платных услуг для получения доп. балов и процентов на остаток
  5. Средства на карте «Кукуруза» НЕ застрахованы АСВ.

Карта прежде всего интересна курсом обмена по ЦБ, остальные плюшки после изменения тарифов уже не существенны. Оформить карту можно в любом отделении салонов связи Евросеть, для оформления нужен только паспорт и номер телефона.

Информация о картах и тарифы тут.

4. Платежная карта Билайн Mastercard

Карта является своего родом аналогом карты Кукуруза, даже банк-эмитент один и тот же (ООО РНКО «Платежный центр»), условия обслуживания и приложение практически идентичны.

Преимущества:

  1. Самое главное отличие от карты Кукуруза — бесплатное снятие наличных в любых банкоматах* от 5000 руб.
  2. Бесплатной обслуживание
  3. Обменный курс по ЦБ
  4. Бесплатные смс
  5. Кэшбэк бонусами (он же и минус)
  6. Пополнение с любых карт без комиссии от 3000 руб.**
  7. Мгновенное получение неименной карты в салонах Билайн
  8. Функция бесконтактной оплаты телефоном(при наличии NFC-модуля и Андроида 4.4 и выше)

Минусы:

  1. Мало точек пополнения (салоны Билайн и МКБ)
  2. Карта не именная, но так же как и у Евросети можно сделать
  3. Ряд условия для получения процентов на остаток

Больше информации о карте и тарифы тут

Карта появилась относительно недавно, поэтому предлагает заманчивые услуги вроде бесплатного снятия наличных и обменного курса ЦБ, делая ее выгоднее карты Кукуруза.

5. Карта Сбербанка 

Зачем? Да потому что она есть у всех, даже у вашей бабушки. Случись что, на нее всегда смогут перевести деньги. Часто фрилансеры получают деньги за свои услуги именно на карту Сбербанка. Тем более что карту Momentum можно оформить бесплатно в любом отделении банка (с нее правда нельзя снимать деньги заграницей, но можно переводить на всех вышеописанные карты).

У карт Сбера практически нет никаких плюшек (зависит от тарифа) в виде процентов на счет, бесплатных снятий, кэшбэков и т.д. Также много минусов вроде очередей, сломанных банкоматов, ужасной техподдержки, блокировки карты за границей если не уведомить их заранее и т.д..

Тарифы Сбербанка тут

* за исключением некоторых банкоматов, где местный банк берет свою комиссию, например в Таиланде или Филиппинах

** Комиссию может взять банк, с карты которого отправляется платеж

И какую же карту выбрать? Все карты кроме Тинькофф в данный момент абсолютно бесплатные, поэтому у меня есть все для разных целей. Тем более что под конкретные цели можно перегонять суммы с одной карты на другую.

Тинькофф в валюте вне конкуренции, если получать зарплату в валюте. Никаких потерь от конвертации, бесплатное снятие.

Рокетбанк будет выгодным для хранения рублей под проценты и снятия мелких сумм наличных. Это очень удобно при прибытии в новую страну, скажет в аэропорте надо немного снять на проезд, чтобы не менять наличку по невыгодному курсу. Или когда уезжаешь из стран и не хватает денег на автобус. Также я оплачиваю покупки меньше 100 руб. и ЖКХ, телефон и другие услуги где Тинькофф не начисляет бонус.

HOT! Сейчас у Рокетбанка действует очень хорошая реферальная программа для привлечения новых клиентов — оформив карту по моей ссылке я и вы получите бонус 500 рокет рублей (без ссылки как это сделал я ничего не дадут). После чего и вы и ваши друзья также сможете получить бонус. 

Бесплатное снятие налички и курсу ЦБ делает карту Билайн выгоднее карт Кукуруза и Тинькофф для хранения рублей.  Тинькофф выгоднее тем, что начисляет проценты, кэшбэк в реальных рублях ежемесячной (при движении средств) и снятием наличных 3000 руб., но за обслуживание надо платить при отсутствии вклада или 30 тысяч на счету.

Карта Кукуруза когда-то была очень популярна среди путешественников за счет курса ЦБ и начислением процентов на счет (сейчас ряд условий), но сейчас является аутсайдером.

Тарифы постоянно меняются, что сейчас бесплатно, завтра уже может быть платным, следите за новостями, всех благодарю за внимание, путешествуйте со смыслом!

Часть ссылок в данной статье является реферальными — за новых клиентов я получу небольшой бонус, которых пойдет на оплату хостинга и развитие проекта, буду признателен за помощь.


Взаимовыгодные бонусы и пригласительные от Goshawalker

1. Рокетбанк — 500 рокет рублей на ваш счёт при заказе одной из лучших карт для путешествий по моей пригласительной ссылке.
2. Тинькофф Банк — полгода бесплатного обслуживания карты и различные другие бонусы, при заказе кредитной или дебетовой карты по моему пригласительному.

Комментарии:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *