0

Личный опыт. Как инвестировать деньги в ценные бумаги? Как купить акции?

Мне очень приятно, что мне стали писать с вопросами не только про путешествия, но и про финансы, видимо мои посты про деньги интересны и я хочу и дальше делиться своим опытом.

Благодаря схеме «заплати сначала себе, а потом всем остальным»  за последние годы у меня накопилась довольно приличная сумма и появилась задача как не потерять их покупательскую способность, ведь если деньги не работают инфляция проедает накопления. 


Сбережения я коплю исключительно в валюте, такие доступные инструменты как вклады предлагают всего 1.5-2.5% годовых, что не покрывает даже уровень инфляции. Чтобы не терять накопленное я начал искать способы сохранения и приумножения капитала именно в валюте. 

Более двух лет я присматривался к американскому рынку ценных бумаг. Мне казалось это чем-то недоступным, сложным, требующим больших знаний и денег, вообщем, искал отмазки, чтобы не заниматься изучением новой области знаний. Пока я думал, акции почти всех топовых компаний США росли в среднем на 10-15 процентов в год. Вообще они растут уже как 10 лет подряд, например Apple, за это время выросли в цене более чем в 18 раз.

В июле 2018 я наконец-то сделал первый шаг в совершенно неизвестную для меня сферу и в этом посту пойдет речь о моем опыте инвестиций в рынок ценных бумаг. 

Начну с того, что инвестиции в ценные бумаги являют высокорискованными. Можно как преумножить, так и потерять деньги. За год у меня были и просадки на 25%, когда я очень расстраивался и хотел все продать и взлеты до +20%, но все равно в среднем мои активы выросли на 12-13 процентов (что очень неплохо).

Если вы решитесь инвестировать в рынок ценных бумаг, то не стоит вкладывать все сразу, а лишь часть денег, как говорится все яйца в одну корзину класть не стоит. В моем случае я инвестировал 35% накоплений, 35% остается в криптовалютах и 30 процентов подушка безопасности в валюте на 6 месяцев жизни не работая.

ВАЛЮТА И РЫНКИ

Я давно определился с тем, что не хочу работать с рублем и, соответственно, с рынком российских ценных бумаг. Рубль крайне не стабилен и как показывает многолетняя динамика наш деревянный всегда падает по отношению к таким резервным валютам как доллар и евро.

Тоже самое могу сказать про рынок ценных бумаг РФ, он очень нестабильный и часто связан с ценной нефтяных котировок.

Как я писал уже выше, рынки США самые интересные, именно здесь я и решил приобрести активы.

БРОКЕРЫ

Валюта и рынки инвестирования определены, следующих шаг — выход на рынок акций США. Купить акции самостоятельно без посредника не получится. Обязательно нужен брокер и тут можно выбрать как западные, так и российские компании. У западных компаний как правило большой порог входа (от 10 тысяч) и что-то уж слишком высокие комиссии за сделки.

В РФ сделками по ценным бумагам занимается Санкт-Петербургская биржа и нужен брокер предоставляющий к ней доступ. Таких брокеров в РФ достаточно много, самые известные: БКС, Финам, Церих, Открытие, Сбер и другие.

Основными критериями выбора брокера у меня были: надежность брокера, размер комиссий за сделки, отсутствие ежемесячной плата за депозитарий и терминал, легкость пополнения счета и отсутствие за это комиссий. Увы, почти все брокеры за каждый шаг хотят с вас денег, именно они всегда в плюсе.

Брокер Открытие

Наиболее интересным оказался брокер Открытие, с самыми низкими комиссиями и возможность пополнять брокерский счет в долларах в любом из отделений банка. Открыть счет можно онлайн через госуслуги, правда чтобы получить доступ к Питерской бирже мне все равно потребовалось ехать в офис для подписания договора.

У этого же брокера и ряд минусов:

1. В Открытие все очень медленно, деньги зачисляются долго, могут даже несколько дней, переводы между внутренними продуктами могут длиться несколько часов.
2. Баланс счета отображается не в режиме онлайн, а за предыдущий день. Соотвественно не понятно, что там у тебя с акциями в данный момент, рост, убыток, это полная хрень.
3. Ужасная техподдержка, отвечают долго, через день-два, могут вообще не ответить.
4. Слишком непонятный сайт с множеством бесполезных инструментов, убогий терминал Quik из девяностых, бесполезное приложение.
5. Тарифы часто меняют, было бесплатное обслуживание, недавно сделали абонентскую плату 3$ если есть хоть одна сделка за месяц.

6. Очень неудобно пополнять счет если ты не в РФ, при пополнений с карты возьмут комиссию.

В ближайшее время планирую закрыть счет в Открытии, слишком косячный брокер.

Брокер Тинькф (БКС)

Так же я открыл брокерский счет в Тинькоф (услуги оказывается БКС), где все очень просто и понятно, даже бабушки тут разберутся как купить ценные бумаги. Базовый тариф для новичков «Инвестор» подойдет только для долгосрочных вложений, комиссии слишком высокие, так же за любую сделку за месяц возьмут 90 рублей за обслуживание счета.

Тинькоф просто рулит и сделал максимально простым покупку ценных бумаг, приложение просто пушка и если у вас уже есть карта Тиньков, то для открытия брокерского счета не потребуется никуда ехать. 

Более подробно о тарифах можно узнать тут 

На днях я полностью перешел в Тиньков, тариф «Трейдер» меня полностью устраивает.

ВАЖНО!

Т.к. акции американские, будь ваш брокер российским или любым другим, вам потребуется самостоятельно уплачивать налоги на доход с полученных дивидендов.

ПОКУПКА

Одно из главных правил рынка — покупай то, в чем разбираешься. Именно так я и сделал: в области моих интересов платежные системы и IT. Я просто уверен, что за этим будущее, это тренд, все идет к тому, что скоро не будет наличных денег и почти везде будет оплата картами/телефонами, а соотвественно платежные системы будут только расти и увеличивать прибыль.

Компьютеризация и оцифровывание всего что только можно идет семимильными шагами, IT сектор в моем виденье тоже будет расти. В целом я наблюдаю что происходит вокруг, еще один тренд — обжиралово и фастфут, я взял чуть этих акций убийц планеты и считаю это очень плохим вложениям с точки зрения их спонсирования и поддержки (об этом я еще постараюсь написать).

В моем портфеле сейчас большую часть занимают акции Visa, Mastercard, Paypal, Microsoft, а также AT&T, Verizon, McDonalds, Starbucks, Coca-Cola. Недавно были акции Apple, Intel, Amd, Cisco, Facebook, но они показывают странную динамику и торговые отношения США и Китая все хуже, так что я решил временно от них избавиться.

Так же больше половины портфеля — облигации ОФМ в долларах и МКБ. 

ТРЕЙДИНГ

На рынке ценных бумаг можно быть активным участником, т.е. регулярно трейдить (спекуляция) совершая сделки купли/продажи, но мне больше по душе долгосрочная покупка акции.

Так же есть интересная стратегия покупки и холда дойных акций — высокодоходных, например таких как AT&T, где только дивидендная доходность в год составляет 6%.

Сам пытался трейдить и это точно не мое, нервы куда важнее. Для трейдинга нужно довольно много знаний, стальные нервы и стратегия. Целый день ты сидишь у монитора обновляя таблицы, графики и новости, продаешь, покупаешь, мне показалось это довольно унылым и нервным занятием.

Моя стратегия — покупка на несколько лет трендовых акции с фиксацией прибыли 30%, сбор дивидендов с дойных компаний, скупка фишек (гиганты и монополисты рынка) на сильном падении, а также часть держать в евро облигациях с фиксированной доходностью.

ТОРГОВЛЯ

Уж если вы решили трейдить, запомните одно из главных правил на рынке — не поддаваться эмоциям. Все мы люди и зачастую действуем эмоционально, как и во многих сферах жизни нами управляют страх и жадность. Из-за страха все потерять новички продают на падении, а при росте ждут, что еще вырастет (жадность) и это большая ошибка.

Опытные трейдеры рекомендуют сразу закладывать процент прибыли, а также возможного падения при которых будут продаваться ценные бумаги. Так же нереально купить акции на минимальных показателях и продать на вершине роста.

Этот пост не является призывом кого-то бежать и открывать брокерские счета и вкладывать свои кровные, он лишь дает возможность хотя бы поверхностно ознакомиться с совсем незнакомой для многих сферой, лично из моих знакомых никто не занимается инвестициями в рынок ценных бумаг и целом с этим все очень печально в РФ.

Я же в свою очень не советовал бы покупать акции сейчас, рынки США находятся на максимальных исторических значениях и как прогнозируют многие аналитики скоро будет кризис (кризисы как известно создаются искусственно чтобы отжать ресурсы за копейки) и сильные падения, а это отличная возможность подзаработать купив акции на падении.

В этом посту все, ставьте лайки если понравилось и задавайте вопросы, я постараюсь ответить и буду дальше делиться информацией.